渝农商行(601077.SH)ROE连续两年下降

3月27日，重庆农村商业股份有限公司(简称“渝农商行”，601077.SH)披露了2019年度报告。2019年，渝农商行实现营业收入266.30亿元，同比增长1.97%;归属于上市公司股东净利润97.60亿元，同比增长7.75%;扣除非经常性损益后归属于上市公司股东的净利润为89.26亿元，同比下降1.15%;经营活动产生的现金流量净额为238.51亿元，同比下降129.37%。

2019年，渝农商行利息净收入232.91亿元，同比增长16.37%;利润总额122.33亿元，同比增长3.92%;净利润99.88亿元，同比增长8.99%。信用减值损失65.73亿元，同比增长6.19%。

2019年，渝农商行基本每股收益为0.95元/股，同比增加0.04。平均总资产回报率为1.01%，比上年增加0.02个百分点;加权平均净资产收益率(ROE)为12.82%，比上年下降0.73个百分点;扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为11.73%，比上年下降1.78个百分点。净利差2.16%，比上年下降0.24个百分点;净利息收益率2.33%，比上年下降0.12个百分点。

《重庆农村商业股份有限公司章程》规定，除特殊情況外，本行每年以现金方式分配普通股股东的利润不少于归属于渝农商行股东净利润的10%。以2019年渝农商行经审计的税后利润93.66亿元为基数，按10%比例提取法定公积金为人民币9.37亿元，按照风险资产余额的1.5%差额计提一般风险准备人民币12.93亿元。董事会建议按照每股人民币0.23元(含税)向全体股东派发2019年度现金股息，共人民币26.12亿元(含税)，占年度利润比例为26.15%。如该建议于2019年度股东大会上获得批准，A股股息预计将于2020年6月19日支付，H股股息预计将于2020年7月13日支付。

截至2019年末，渝农商行资产总额达10297.90亿元，同比增长8.38%。其中，客户贷款及垫款净额4163.41亿元，同比增长14.37%。负债总额达9404.28亿元，同比增长7.05%。其中，客户存款6734.02亿元，同比增长9.29%。

截至2019年末，渝农商行不良贷款率1.25%，比上年下降0.04个百分点;拨备覆盖率380.31%，比上年增加32.52个百分点;流动性比例56.72%、流动性覆盖率225.78%;逾期贷款率1.16%，比上年下降0.29个百分点;拨贷比4.75%，比上年增加0.25个百分点。逾期90天以上贷款与不良贷款比例55.89%，同比下降15个百分点。计提贷款拨备总额207.65亿元，同比增加36.32亿元。

核心一级资本充足率12.42%，比上年增加1.47个百分点;一级资本充足率12.44%，比上年增加1.48个百分点;资本充足率14.88%，比上年增加1.36个百分点。贷存比64.91%，比上年增加3.05个百分点。

2019年，渝农商行利息净收入232.91亿元，同比增长16.37%。其中，利息收入为450.55亿元，同比增长13.43%;利息支出为217.64亿元，同比增长10.44%。

截至报告期末，渝农商行客户贷款及垫款总额合计4370.85亿元，正常贷款4214.64亿元，占比96.43%;关注贷款101.61亿元，占比2.32%;次级贷款34.47亿元，占比0.79%;可疑贷款18.83亿元，占比0.43%;损失贷款1.30亿元，占比0.03%。

截至2019年12月31日，渝农商行逾期贷款总额50.62亿元，较上年末减少4.58亿元;逾期贷款占比1.16%，较上年末下降0.29个百分点。其中，逾期3个月以内贷款20.11亿元，占贷款和垫款总额的比例为0.46%;逾期3个月至1年贷款13.68亿元，占贷款和垫款总额的比例为0.31%;逾期1年至3年贷款14.04亿元，占贷款和垫款总额的比例为0.32%;逾期3年以上贷款2.79亿元，占贷款和垫款总额的比例为0.07%。2019年，渝农商行减值损失65.73亿元，较上年同期增加3.78亿元，增幅6.09%。其中，客户贷款及垫款减值损失较上年同期减少8.74亿元至49.35亿元，金融投资减值损失增加6.13亿元至11.64亿元。主要是渝农商行金融市场的不确定因素，为增强预期风险损失的抵御能力，基于前瞻性风险管控进一步提高了减值计提。

截至2019年12月31日，渝农商行在岗员工15371人;其中，硕士研究生及以上学历775人，本科10519人，大学本科及以上学历共计11294人，占在岗员工的73%，专科及以下4077人;管理人员2935人，业务人员9267人，风险控制986人，综合管理1010人，支持保障1173人。另有派遣工463人、退养员工639人、退休员工6176人。此外，主要子公司在职员工282人。

2019年报告期末，渝农商行全体董事、监事和高级管理人员实际获得的报酬合计552.23万元(税前)。没有董监高年薪过百万。

2019年，渝农商行员工成本49.33亿元，较上年下降3.36亿元，降幅6.37%。其中，工资、奖金和津贴32.19亿元，较上年下降10.64%;员工福利、社会保险费和住房公积金12.97亿元，较上年下降7.12%。主要原因是按照政策规定，取消退休人员大额医保缴费，同时渝农商行于2019年起实施年金计划后，重新评估和确定了纳入补充退休福利的员工范围，调整了精算福利。

2019年，渝农商行支付给职工以及为职工支付的现金为61.30亿元，上年同期为49.04亿元。2019年末，渝农商行应付职工薪酬44.67亿元，上年同期为56.25亿元。

据记者计算，2019年，渝农商行员工年度薪酬福利总额为49.73亿元。按照在职员工人数计算，人均薪酬福利为32.35万元。(记者 马先震)

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